什麼是加密借貸？貸款如何運作？(2022)

近年來，加密借貸作為一種賺取數字資產利息的方式越來越受歡迎。然而，加密借貸到底是什麼？它是如何工作的？以及與之相關的好處和風險是什麼？在本文中，我們將了解您需要了解的有關加密借貸的所有信息。

什麼是加密借貸？ 

加密借貸是一個過程，您可以藉出您的數字資產（加密貨幣）以換取利率。這可以被視為類似於傳統貸款，個人或企業借出資金以換取商定的利率。 

加密貸款的主要區別在於資產是數字化的，而且貸款通常是在去中心化平台上進行的。這意味著沒有中央機構監督貸款過程，貸款條款由相關各方設定。

加密借貸如何運作？

加密借貸通常涉及借貸加密貨幣代幣。

典型的加密借貸交易涉及三方：借款人、貸方和平台。該平台是匹配借款人和貸款人並促進貸款交易的中介。

加密借貸平台通常要求借款人以加密貨幣代幣的形式提供抵押品。如果借款人無法償還，這可以作為貸款的擔保。

貸款條款，包括利率和貸款期限，由借款人和貸款人商定。然後，該平台創建一個智能合約，對這些條款進行編碼並促進各方之間的資金轉移。

償還貸款後，借款人收到的抵押品減去平台收取的任何費用。

加密借貸是一種相對較新的現象，並且仍在不斷發展。一些平台提供閃電貸款，這些貸款必須在區塊鍊網絡上的一次交易中償還。這使借款人能夠在需要時快速獲得流動性。

其他平台提供抵押貸款，這是由抵押品支持的貸款。這些貸款通常更昂貴，但如果借款人無法償還貸款，它們會為貸方提供更多保護。

加密借貸的利弊

加密借貸相對較新，因此仍有一些問題需要解決。但是，與傳統的借貸方式相比，它確實有一些優勢。

• 一方面，加密借貸完全在線完成，這使借款人更加方便。
• 此外，由於加密貸款仍然是新事物，因此利率通常低於傳統貸款。
• 對於長期持有者來說，在不出售代幣的情況下增加您的投資回報或代幣數量是一個不錯的選擇。
• 短期持有者也可以從貸款中受益，並使用加密貨幣作為抵押品，在價格低時買入更多，然後在價格上漲時賣出並用利息償還貸款。

加密借貸也有一些缺點，也應該考慮在內。

由於這個行業還很新，缺乏監管，這可能導致詐騙或欺詐。

此外，如果抵押品的價值大幅下跌，加密貨幣價格的波動可能會給貸方帶來巨大損失。

總體而言，加密借貸是增加投資回報或獲得貸款而無需出售數字資產的好方法。然而，在做出任何投資決定之前了解風險是很重要的。

加密借貸的類型

P2P借貸

加密貨幣中的 P2P 借貸是一種借貸類型，允許您使用加密貨幣作為抵押品直接借入或借出給另一個人或實體。

這可以通過提供此服務的各種平台和交易所來完成。P2P借貸通常用於加密貨幣，因為它可以在不需要第三方的情況下完成。這意味著沒有與貸款相關的費用，因此用戶可以利用低利率。

通過最大限度地減少第三方的作用，P2P 借貸還允許借款人和貸款人之間的透明度和信任度更高。P2P 平台無需為貸款本身提供資金，而是可以設置貸款的利率、條款和條件。

加密貨幣中 P2P 借貸的缺點是可能存在風險。由於沒有第三方保護貸款人，如果借款人拖欠貸款，貸款人可能無法取回他們的錢。

P2P 借貸也可能不穩定。加密貨幣的價值可能會大幅波動，如果抵押品的價值下降，則可能難以償還貸款。

如果您正在考慮以 P2P 方式借出您的加密貨幣，那麼在開始之前了解風險和優勢非常重要。

有一些平台提供 P2P 借貸，例如 Aave、Compound ...

超額抵押貸款

超額抵押貸款是最受歡迎的貸款類型

超額抵押貸款是一種允許借款人提供比貸款價值更多的抵押品的貸款。這為貸方提供了額外的安全保障，以防借款人拖欠貸款。

這種類型的貸款對借款人和貸款人都有利。借款人可能能夠獲得更好的貸款條件，貸款人可以更有信心收回他們的錢。

然而，超額抵押貸款也可能產生風險。如果抵押品的價值下降，借款人可能無法償還貸款。這可能會導致貸方的損失。

超額抵押貸款是加密貨幣世界的常見做法。許多交易所允許用戶借用他們持有的加密貨幣。這可能是在不出售資產的情況下獲得現金的有用方法。

但是，在簽訂任何超額抵押貸款之前，了解風險非常重要。確保您知道抵押品的價值和貸款條款。

抵押不足的貸款

術語“抵押不足貸款”是指借款人提供的抵押品價值低於貸款價值的一種貸款。 

對於借款人和貸款人來說，這可能是一個冒險的提議，因為如果抵押品的價值下降，它會使貸款人面臨損失。然而，它也可以成為一種獲得原本難以獲得的資本的方式。

借款人經常使用抵押不足的貸款，他們希望獲得貸款而無需提供大量抵押品。這對於沒有大量資產或試圖避免將資產捆綁在貸款中的借款人可能會有所幫助。 

閃電貸可以被認為是加密貨幣世界中一種抵押不足的借貸。這是一種在很短的時間內取出並償還的貸款，通常在幾分鐘內。這種類型的貸款對於需要獲得資金但不想承擔長期貸款風險的借款人可能會有所幫助。 

還有更多類型的抵押不足貸款，例如信用評分、現實世界資產貸款和作為抵押品的NFT ……

重要的是要記住，抵押不足的貸款對借款人和貸方都有風險。如果您正在考慮這種類型的貸款，請務必在繼續之前仔細考慮風險和收益。

加密借貸安全合法嗎？

加密借貸在大多數司法管轄區都是合法的。但是，有一些國家是不允許的。在參與加密借貸之前，請務必查看您所在國家/地區的法律。

由於一切都是編碼的，當局部門很難理解發生了什麼。話雖如此，它在大多數地方仍然是合法的。

然而，它安全嗎？ 

加密借貸是一個相對較新的現象，因此沒有廣泛的記錄來評估其安全性。話雖如此，在參與加密借貸之前，需要注意一些風險，例如法規、欺詐、詐騙或價格波動。

最近與借貸平台 Celcius 發生的事件引起了社區的一些擔憂。

攝氏網絡發生的事件引起了加密社區的許多關注

貸款的重要因素

貸款利率

加密貨幣的借貸利率是人們願意將其加密貨幣借給他人的利率。利率取決於想要藉出和借入加密貨幣的人的需求和供應。 

貸款需求越高，利率就越高。借貸需求越低，利率就會越低。貸款利率是決定加密貨幣價格的重要因素。

因此，作為貸方，您應該知道平均貸款利率是多少，以便正確定價您的加密貨幣資產。作為藉款人，您還應該了解貸款利率，以便為您的借款需求進行預算。

借出時間

貸款時間可以從 7 天到 180 天不等

加密貨幣的借貸時間是藉款人有權使用一定數量的加密貨幣的時間。該時間段可以由貸方或管理加密貨幣的協議設置。

貸款期限可以從幾天幾分鐘到幾週不等。在此期間，貸方無法交易、使用或訪問其加密貨幣。

借貸資產

借出資產可能因平台而異

加密貨幣中的借貸資產是可用於抵押貸款的數字資產。有多種借貸平台允許用戶借貸數字資產，包括比特幣、以太坊、萊特幣等。 

當您以藉貸資產抵押貸款時，平台將保留您的數字資產作為抵押品，並在您償還貸款時將其退還給您。如果您拖欠貸款，平台可能會出售您的抵押品以彌補未償還的餘額。 

貸款總額鎖定 

貸款鎖定的總價值是指鎖定在貸款部分的資金總額。鎖定在加密貨幣中的總價值很重要，因為它可以洞察投資者對這一類別的興趣。 

如果鎖定在加密貨幣中的總價值很高，則意味著投資者認為數字資產將繼續增值。相反，如果鎖定在加密貨幣中的總價值較低，則意味著投資者對數字資產的未來持悲觀態度或不感興趣。

最佳加密借貸平台

2022 年 6 月 25 日，Defilama 排名前 3 的貸款項目

Aave 協議

Aave是一種去中心化協議，允許用戶存入和借入加密貨幣。Aave 協議是一個開源項目，旨在滿足DeFi社區的需求。該協議使用戶能夠抵押他們的數字資產並藉用它們。 

該協議由以太坊區塊鏈提供支持，並使用ERC20 代幣標準。Aave 協議與所有主要錢包兼容，包括 MetaMask、Trust Wallet、Ledger 和 Trezor。該協議目前處於測試階段，可用於以太坊主網和其他鏈，如 Avalanche、Polygon...

Aave 是 DeFi 領域最大的借貸平台，截至今天鎖定的總價值超過 50 億美元。該協議自 2020 年 1 月推出以來發展迅速，現已成為 DeFi 領域最受歡迎的協議之一。 

了解更多：如何使用 Aave

複合金融

Compound Finance是一種建立在以太坊區塊鏈上的去中心化金融 (DeFi) 協議，允許用戶從其持有的加密貨幣中賺取利息，或借用它們。該協議是開源且無需許可的，這意味著任何人都可以使用它。

Compound 協議目前支持 17 種資產。用戶可以將這些資產中的任何一種存入 Compound，並以協議根據供需設定的利率賺取利息。例如，如果借款人對 USDC 的需求很高，那麼支付給 USDC 儲戶的利率就會增加。

該項目是鎖定美元價值的第二大借貸平台，僅次於 Maker。截至 2022 年 6 月，該協議的用戶存入了價值超過 29.5 億美元的加密貨幣。

了解更多：如何使用 Compound

賈斯蘭德

JustLend 是一個基於 TRON 的貨幣市場協議。它是一個開源項目，允許用戶存入和借入 TRX 和其他 TRC-20 代幣。該協議使用智能合約來管理資金，然後將其存儲在區塊鏈上。 

存款和借款的利率由市場設定，平台不收取任何費用。JustLend 旨在成為一個去中心化、無需信任的系統，它提供了一種安全且簡單的方式來賺取您的數字資產的利息。 

Justlend 保持在前 3 名的貸款項目中，鎖定超過 $1.56B。

如何開始加密借貸

您是否想開始涉足加密貨幣借貸領域？如果是這樣，在開始之前您需要了解一些事項。這是有關如何開始以加密貨幣借貸的快速指南。

1. 您需要做的第一件事是找到提供貸款服務的信譽良好的交易所。 
2. 找到交易所後，您需要連接錢包並存入一些資金。在開始之前，請務必仔細閱讀每個交易所的條款和條件。
3. 設置好帳戶後，您可以開始瀏覽可用的不同借貸選項。您可以選擇以固定期限或可變方式借出資金。在選擇貸款之前，請務必仔細考慮利率和條款。
4. 找到您感興趣的貸款後，只需輸入您要貸款的金額，然後單擊“提交”。然後您的貸款將被處理，資金將存入您的賬戶。

請務必按時償還貸款，以避免任何罰款或費用。就是這樣！您現在已準備好開始以加密貨幣借貸。 

借出資產

借貸資產可以從一個平台變化到另一個平台。有很多方法可以解決這個問題，但總的來說，您需要考慮幾個關鍵因素：

• 資產的穩定性。您需要選擇價格相對穩定的資產，因為這將有助於最大限度地降低您的投資風險。
• 資產提供的利率。這將因一種資產而異，因此請務必在投資前比較利率。
• 貸款期限。這也會因一種資產而異，因此請務必在投資前比較條款。
• 貸款人的聲譽。請務必在投資前研究貸方，因為您要確保他們信譽良好並且您的投資是安全的。

通過考慮這些因素，您可以確保選擇最適合您需求的貸款資產。通過一些研究，您可以最大限度地降低投資風險並最大限度地提高回報。

借入資產獲得激勵和槓桿收益

結論

如果謹慎進行並著眼於降低風險，加密借貸可以成為投資數字資產的一種有利可圖的方式。

如果您正在考慮啟動加密借貸平台，請務必進行研究並仔細進行自己的研究，以確保這是您的正確決定。感謝您的閱讀，不要忘記加入 Coin98 社區以獲取最新更新。